Кіпр чи Дубай? Стратегічний погляд на запуск FinTech-бізнесу у 2025 році
Фінтех продовжує змінювати традиційну фінансову систему по всьому світу, а окремі юрисдикції змагаються за статус регіонального хабу інновацій. Кіпр і Дубай — два впливові фінансові центри з різним позиціонуванням — привертають увагу завдяки модернізації регулювання, цифровій трансформації та відкритості до фінтех-компаній.
Якщо ви засновник, інвестор або консультант у сфері фінансових технологій, розуміння відмінностей, переваг та регуляторних вимог допоможе вам прийняти виважене рішення щодо запуску або масштабування бізнесу у 2025 році.
Чому Кіпр і Дубай привабливі для FinTech-компаній?
Кіпр: Ворота до європейського FinTech-ринку
Кіпр давно став мостом між Європою, Близьким Сходом і Азією, особливо у сфері фінансових послуг. Сьогодні острів — це юрисдикція, дружня до фінтеху, яка поєднує прозоре регулювання, лояльне оподаткування та розвинену мережу професійних сервісів.
Основні переваги Кіпру для FinTech:
- Ліцензії EMI / PSD2 з «паспортом» по ЄС: доступ до клієнтів у всьому ЄС/ЄЕЗ.
- Прогресивне регулювання: CySEC активно впроваджує регулювання криптовалют у межах підготовки до MiCA.
- Низькі витрати на ведення бізнесу: дешевше, ніж у західноєвропейських юрисдикціях.
- Кваліфікований персонал: мультинаціональні фахівці з комплаєнсу, права та фінансів.
- Техно-екосистема: акселератори, інноваційні кластери, підтримка уряду.
Якщо ви запускаєте необанк, платіжну платформу чи криптобіржу — Кіпр забезпечує гнучкий і зрозумілий регуляторний ландшафт.
Дубай: Глобальні фінтех-амбіції на перетині континентів
Дубай позиціонує себе як надсучасний FinTech-хаб, зосереджений на Близькому Сході, Африці та Азії. Тут активно впроваджуються цифрові рішення та створено сприятливе середовище для криптовалютного бізнесу.
Чим виділяється Дубай:
- DIFC та VARA: правова система загального права, фінтех-пісочниці, прискорювачі, VARA — окрема ліцензія для криптобізнесу.
- Податкові пільги: нульове корпоративне та прибуткове оподаткування у більшості випадків, + угоди про уникнення подвійного оподаткування.
- Платоспроможна аудиторія: доступ до клієнтів із високим статком.
- Стратегічна локація: зв’язок з ринками Південної Азії, Африки та MENA.
- Державна підтримка: значні інвестиції в діджиталізацію, кібербезпеку та smart-рішення.
Дубай підходить компаніям, які працюють у сферах wealthtech, криптовалют, цифрових платежів, регтеху та ісламських фінансів.
Ліцензування та регулювання: Кіпр vs Дубай
| Аспект | Кіпр | Дубай |
|---|---|---|
| Регулятор | Центральний банк, CySEC | DFSA (DIFC), VARA |
| «Паспорт» ЄС | Так | Ні |
| Крипторегулювання | Готується (MiCA) | VARA з 2022 року |
| Термін отримання ліцензії | 2–4 місяці | 3–6 місяців |
| Sandbox-програми | CySEC Innovation Hub | DIFC FinTech Hive |
Яку юрисдикцію обрати?
Обирайте Кіпр, якщо:
- вам потрібен доступ до ринку ЄС;
- бізнес повинен відповідати нормам ЄС;
- ви плануєте довгострокову діяльність у регульованій сфері.
Обирайте Дубай, якщо:
- ваші ринки — це MENA, Африка або Азія;
- для вас важлива відкритість до крипти;
- ви шукаєте податкову нейтральність та державні інвестиції.
Багато компаній поєднують обидві юрисдикції: Кіпр — як база для ЄС, Дубай — для глобальної експансії.
Потенційні виклики
Кіпр:
- бюрократичні процеси, необхідність документального обґрунтування;
- вимоги MiCA можуть підвищити вартість комплаєнсу;
- може знадобитись фізична присутність (substance).
Дубай:
- вищі витрати на операційну діяльність;
- довший процес ліцензування, особливо для криптобізнесу;
- обмежений доступ до клієнтів з ЄС без окремої ліцензії.
Що чекає на FinTech у 2025?
- Уточнення регулювання криптоактивів
- Збільшення держпідтримки технологічного бізнесу
- Розвиток мультиюрисдикційних платформ з локальним дотриманням норм
- Інвестиції в цифрову ідентифікацію та кібербезпеку
- Співпраця держави та приватного сектору
Не знаєте, що підійде саме вам?
Зверніться до Fidustria — ми допоможемо створити фінтех-компанію з нуля, отримати ліцензію, підібрати структуру і супроводжуватимемо вас на кожному етапі.